Schlagwort: Kapitallebensversicherung

Das Jahr 2017 im Überblick

Posted on by ljwimmer

Etwas verspätet – jetzt bin ich wieder vollkommen gesund – liefere ich die Zusammenfassung des abgelaufenen Jahres nach.

Aktien-Depot: Trotz eines sehr ereignisreichen Jahres bin ich mit der Entwicklung unseres Realgeld-Depots sehr zufrieden. Die einzelnen Börsen (Copenhagen, Oslo und Stockholm) haben sich zwar sehr unterschiedlich entwickelt, in der Summe aber liegen wir gut im Plus. Vom bloßen Kapitalerhalt (Dänemark) über einen „normalen“ Gewinn (Norwegen) bis hin zum hervorragenden Ergebnis (Schweden) ist alles dabei. Einzelheiten finden sich auf den jeweiligen Landes-Seiten.

Edelmetall-Depot: Auch hier ein höchst volatiler Verlauf, der zudem von der – für uns höchst unbefriedigenden – Entwicklung des Währungspaares EUR/USD beeinflusst wurde. Alles in Allem betrachte ich aber das Ergebnis von +4,0% als Basis für einen weiteren Aufschwung in diesem Jahr. Die Chancen stehen sehr gut, dass sich die Edelmetalle in diesem und dem nächsten Jahr sehr positiv entwickeln werden.

Cryptogeld-Depot: Der „Kracher“ schlechthin war im vergangenen Jahr die Entwicklung des Cryptogeldes. Ein Ergebnis von +3.920,9% kann sich sehen lassen, seit Beginn im Jahr 2015 haben wir damit aus einem Einsatz von nur 5.000 Euro insgesamt ein Vermögen von knapp 315.000 Euro erwirtschaftet – immerhin sagenhafte +6.296,4%.

Der Vollständigkeit halber:
Die von mir entwickelte „Do-It-Yourself-Kapitallebensversicherung“ hat im Kapitalbereich jetzt insgesamt ein Ergebnis von +23,2% erwirtschaftet. Davon müssen allerdings noch die Kosten für den Risikobereich in Höhe von 1,95% pro Jahr abgezogen werden. Die dreijährige Testphase ist damit abgeschlossen.
Das ebenfalls von mir entwickelte und über die Börsen Stuttgart und Frankfurt handelbare Wasser-Zertifikat „BlueGold Invest Wasser EUR“ (ISIN: DE000LS9LZK8) hat sich mit +22,9% seit Mai 2017 ebenfalls sehr gut geschlagen. Der Kampf um Wasser – einer der vielen „Stellvertreter-Kriege“ im ewigen Kampf zwischen Arm und Reich – steht erst am Anfang. Die weitere Entwicklung sehe ich deshalb sehr positiv, zudem enthält das Zertifikat kein direktes Währungsrisiko, da es in EUR notiert.

Experiment gelungen – bis jetzt

Posted on by ljwimmer

Vor zwei Jahren, am 01. Januar 2015, startete ich eine „Do-It-Yourself-Kapitallebensversicherung“ als reales Experiment. Damit wollte ich zeigen, dass man durchaus in der Lage ist, sich selbst eine massgeschneiderte Kapitallebensversicherung zu „stricken“, ohne einer Versicherung viel zu viel Geld in den unersättlichen Rachen zu werfen. Das Ergebnis zum 31. Dezember 2016 liegt jetzt vor:

Depot-Zugewinn: +11,0%
Risiko-Absicherung: EUR 125.000

Zur Erinnerung: Im Verlauf des Experiments habe ich seit Januar 2015 jeden Monat etwas über EUR 300,00 per Dauerauftrag eingezahlt. Jeden zweiten Monat investierte ich das angesparte Geld in eine zuvor ausgesuchte Dividenden-Aktie. Angespart wurden auf diese Weise EUR 7.563,60 und der Depotwert stand bei EUR 8.394,84 zum Stichtag 31. Dezember. Das System an sich funktioniert bei jedem Betrag ab monatlich 50 Euro, es muss nur entsprechend angepasst werden.

Die erhaltenen Dividenden werden bei Erreichen einer Positionsgrösse auch wieder in Aktien investiert, um einen gewissen Zinseszins-Effekt zu erzielen. Ich mache also nichts anderes als die grossen Versicherungsgesellschaften auch, nur bleibt das Geld komplett in meiner Tasche. Das zeigt auch der Vergleich mit einer herkömmlichen, gezillmerten Kapitallebensversicherung: hier wäre der sogenannte Rückkaufwert genau Null Euro.

Es lohnt sich also, sich selbst um sein Geld zu kümmern. Finanzkompetenz erwerben, Informationen sammeln und be- und auszuwerten ist gar nicht so schwer. Und fängt man früh genug an, hat man auch noch einen unbezahlbaren Helfer an der Seite: die Zeit. Da kann sich der Zinseszins so richtig austoben.

Altersvorsorge zum Schutz vor Altersarmut?

Posted on by ljwimmer

Unter den Begriff Altersvorsorge fallen alle Maßnahmen zur finanziellen Absicherung im Alter. Unterschieden wird dabei zwischen staatlicher, staatlich geförderter, betrieblicher und privater Altersvorsorge. Gleichwohl sind die am meisten verbreiteten Geldanlagen zur Altersvorsorge Sparbuch/Tagesgeld/Festgeld, private Rentenversicherung und betriebliche Altersvorsorge. Über 21 Millionen Deutsche glauben, dass sie nicht über eine ausreichende Altersvorsorge verfügen. Die Anzahl der Rentner in Deutschland beläuft sich auf rund 25 Millionen, davon bezieht die Mehrheit eine Altersrente.

Die vorliegende Grafik zeigt das Ergebnis einer Umfrage zur Regelung der Altersvorsorge zum Schutz vor Altersarmut. 23 Prozent der befragten Personen waren der Meinung, dass jeder selbst durch private Altersvorsorge für eine angemessene Rente sorgen sollte.

Nur: warum machen das trotzdem so wenige? Könnte es daran liegen, dass es am grundsätzlichen Wissen zum Thema „Finanzen“ fehlt? Sollte man das dann vielleicht nicht mal ändern und damit anfangen, eine gewissen Finanzkompetenz zu erwerben? So schwer ist das nämlich gar nicht, es sei denn es fehlt am Interesse, klar. Aber Geld interessiert doch jeden, denke ich.

Eine selbstgemachte Kapitallebensversicherung läuft bei mir im Echtzeitversuch seit 01. Januar 2015 und brachte nicht nur den Kapitalerhalt sondern auch noch eine attraktive Verzinsung, die weit über den derzeitigen Zinsen liegt, die man von Banken und Versicherungen bekommt. Interessierte können gern Kontakt mit mir aufnehmen.

Sparer schichten um

Posted on by ljwimmer

„Na endlich“ bin ich versucht zu sagen. Lang genug hat’s ja gedauert.
Am Wochenende hatte ich etwas Zeit, meine aufgelaufenen Mails zu überfliegen. Neben sehr viel „klick-und-weg“-Mails blieb ich an einer hängen, die ich nicht erwartet hätte. Der Verband der Privaten Bausparkassen e.V., Berlin, meldet etwas nahezu Unglaubliches: die Bundesbürger beginnen, über ihre Geldanlage nachzudenken. Das ergab eine Umfrage von TNS Infratest im Auftrag des Verbandes.

Zwar ist das Sparbuch mit 48 Prozent immer noch die beliebteste Geldanlage, aber vor einem Jahr lag der Anteil noch bei 53 Prozent. Auch ein Minus von 5 Prozent musste das Girokonto hinnehmen. Renten- und Kapitallebensversicherungen werden aktuell nur noch von 32 Prozent der Bundesbürger über 14 Jahren genutzt. Jetzt müssen diese Menschen nur noch lernen, sich eine Kapitallebensversicherung (KLV) selbst zu machen, wie ich schon seit über einem Jahr empfehle. In diesem Zusammenhang: mit unserem KLV-Echtgeld-Experiment sind wir – trotz Turbulenzen zu Jahresbeginn – mit knapp vier Prozent im positiven Bereich.

Tages-, Fest- und Termingelder legten auf 30 Prozent zu, das Spargeld wurde also umgeschichtet. Die festverzinslichen Wertpapiere werden unverändert von 6 Prozent der Befragten genutzt. Am erfreulichsten ist der Anstieg der Aktionäre um drei Prozentpunkte auf 16 Prozent. Was lange währt, … oder wie wir in Bayern sagen: Mit der Zeit blühen die Hackstöcke (hochdeutsche Version).

Noch ist es also zu früh, die Deutschen als Volk der Aktionäre zu bezeichnen. Da sind uns die Amerikaner weit voraus. Aber wir scheinen auf dem besten Weg dahin zu sein. Jetzt nur nicht nachlassen.

Do-It-Yourself-Projekt in 2015 erfolgreich

Posted on by ljwimmer

Das Anfang Januar gestartete Do-It-Yourself-Projekt „Kapital-Lebensversicherung selbst gemacht“ war im Jahr 2015 erfolgreich: +6,5%
Als gute Wahl erwies sich das erste „Anlage-Universum“, also die Auswahl der möglichen Aktien für die Geldanlage: Beteiligungsgesellschaften und Versicherungsgesellschaften. Das Ergebnis kann sich sehen lassen:

Die beiden besten Werte sind die Hannover Rück SE (Versicherung) mit rund 20 Prozent plus und die Aurelius SE (Beteiligungen) mit rund 15 Prozent plus.
Die beiden schlechten Werte sind auch wieder eine Versicherung Talanx AG mit rund 4 Prozent minus und eine Beteiligungsgesellschaft Indus Holding AG mit rund 5 Prozent minus.
Zum Vergleich: der DAX hat im gleichen Zeitraum um rund zehn Prozent zugelegt. Allerdings gilt das nur bei einer Einmal-Anlage über die gesamte Summe gleich zu Beginn des Jahres. Das wäre zwar eine Alternative (z.B. DAX-ETF mit EUR 3.708 incl. Spesen), aber nicht mit den Regeln unseres Projektes vereinbar. Das zeigt wieder einmal ganz gut, dass es nicht leicht ist, den DAX, immerhin die Crème de la Crème der deutschen Wirtschaft, in der Kursentwicklung zu übertreffen.

Zum Vergleich die von Versicherungen angebotenen Kapital-Lebensversicherungen:
Über die gesamte Laufzeit von 30 Jahren liegt die – bis Ende 2015 noch – garantierte durchschnittliche Gesamtrendite (Ablaufleistung abzgl. eigener Einzahlungen) bei rund 0,8 Prozent pro Jahr. Die angebotene – allerdings nicht garantierte – Überschußbeteiligung kann das Ergebnis noch geringfügig erhöhen. Ab diesem Jahr entfällt der Garantiezins komplett. Der aktuelle Rückkaufswert einer Kapitallebensversicherung läge aktuell bei 0,00 Euro.

Wir haben in 2015 insgesamt sechs Aktienpositionen erworben. Davon haben sich vier Aktien positiv und zwei Aktien negativ entwickelt, eine davon wurde allerdings erst im Dezember erworben und hatte noch keine Möglichkeit sich zu entwickeln. Natürlich sagt das Ergebnis des vergangenen Jahres nichts über die zukünftige Entwicklung des Projektes aus. Wovon man allerdings ausgehen kann ist, dass die Auswahl der Werte das Ergebnis entscheidend beeinflusst. Wir werden also weiterhin solide Werte aussuchen und erwerben oder bestehende Werte zukaufen. Der Auswahlprozess ist bereits in vollem Gange, sodass wir rechtzeitig zur Februar-Transaktion passende Werte zur Auswahl haben werden.

Hinweis:
Wer sich für die Do-It-Yourselt-Kapitallebensversicherung interessiert, der schreibe mich bitte unter klv2015@skandinvest.de an. Sobald die Anleitung incl. des aktuellen Musterdepots fertiggestellt ist, steht sie interessierten Anlegern zur Verfügung.

Hilfe zur Selbsthilfe

Posted on by ljwimmer

Eine unheilige Allianz aus Politik und Finanzwelt sorgt zuverlässig dafür, dass eine schleichende, unauffällige Umverteilung von unten nach oben stattfindet. Aus freien Bürgern der Wertegemeinschaft Europa werden Schuldsklaven. Wenn die „verlorene Generation“ in Europa – teilweise 50 Prozent der jungen Menschen in Südeuropa sind arbeitslos – in ein paar Jahrzehnten in Rente geht, wird das bestehende Rentensystem in sich zusammenfallen. Altersarmut, Chaos, und heute noch unvorstellbare Verteilungskämpfe werden die Folgen sein. Die heute Verantwortlichen werden das nicht mehr erleben und das wissen sie auch – frei nach dem Motto: nach mir die Sintflut. Verantwortliche Politik (Amtseid: „Ich schwöre, dass ich meine Kraft dem Wohle des deutschen Volkes widmen, seinen Nutzen mehren, Schaden von ihm wenden, das Grundgesetz und die Gesetze des Bundes wahren und verteidigen, meine Pflichten gewissenhaft erfüllen und Gerechtigkeit gegen jedermann üben werde.“) sieht anders aus.

Versuchen wir also, uns selbst zu helfen und hören wir nicht mehr auf die Sonntagsreden dämlicher, ignoranter und unverantwortlich handelnder Laienschauspieler in der Politik und an den Schalthebeln der Macht. Natürlich können wir uns nicht ausserhalb der Gemeinschaft oder der Gesetze stellen, da wären wir ja nicht besser als der politisch-finanzielle Komplex, der zur Zeit unser Leben beeinflusst. Aber wir können schon mal klein anfangen und uns selbst um Geld und Vorsorge kümmern.

Falls Sie es noch nicht gemerkt haben: ich bin wütend. Aber nur reden und sich darüber aufregen ist nicht sehr hilfreich. Deshalb starte ich als Hilfe zur Selbsthilfe im Januar 2015 das Experiment „Do-It-Yourself Kapital-Lebensversicherung“. Begleitend dazu schreibe ich an einer Anleitung, die ich zur gegebenen Zeit veröffentlichen werde. Lassen Sie mir aber bitte etwas Zeit, um das Experiment aufzubauen und zum Laufen zu bringen. Nach einem halben Jahr werde ich über den anfänglichen Verlauf berichten.